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¿Cuál es la hipoteca
que más me conviene?
¿Existe la hipoteca justa?
Una Hipoteca se compone de varias
partes a tener en cuenta :
A continuación le exponemos aquellas condiciones que debería
encontrar con facilidad
en la entidades a las que acuda.
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 Comisión
de apertura
Se paga una sóla vez al inicio y es un porcentaje sobre el importe
de la hipoteca concedido.
Algunas aplican un mínimo para importes inferiores a 10 Millones y
oscilan entre 100,000 y 125,000 ptas.
Comisión de apertura justa :
Entre 1% y 1,25%
Tipo
de primer año (o semestre)
No se deje impresionar por los tipos más bajos, lo importante es obtener
un diferencial justo en función del índice que elija.
Piense que este tipo afecta sólo a un año y el resto de condiciones
al resto del periodo.
Tipo de primer año justo :
Inferior al 5,50%
Índices
de revisión
Los más habituales son: Euríbor, IRPH bancos, IRPH cajas, IRPH conj.ent.,
CECA.
Lo importante no es elegir uno antes que otro, sino el diferencial
que se añada al índice.
| Valores
a fecha
31/08/2002
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Euribor
Mibor
IRPH Bancos
IRPH Cajas
IRPH c.ent.
CECA |
3,44%
3,437%
4,883%
5,0103%
4,999%
6,00%
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Redondeo
Consiste en redondear los decimales del índice de referencia, por
ejemplo:
Al 0,25% más cercano, tipo inicial 5,12% ... tipo redondeado 5,00%
Al 0,25% superior, tipo inicial 5,12% ... tipo redondeado 5,25%
Redondeo justo :
Entre 0% y 0,25 superior
Diferencial
o margen
Es la cantidad en porcentaje que se le añade al índice elegido.
Este diferencial varia sustancialmente en función del índice selecionado.
| Diferencial
justo |
Mibor y Euribor
IRPH's
CECA |
+ 1,25%
+ 0,25%
- 0,50%
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Comisión
de cancelación
Existen dos tipos, la "Total" se aplica cuando se abona toda la deuda
y por tanto el préstamo queda cancelado, y la "Parcial" es cuando
sólo se abona una parte.
Si bien se le presta poca anteción por parte de los posibles clientes,
es importante tener una comisión parcial baja, para una posible planificación
fiscal efectiva.
| Comisión
de cancelación justa |
Parcial
Total |
del 0% al 1%
1%
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Comisión
de subrogación
Sería la comisión que pagaría el comprador de su vivienda, al hacerse
cargo de su hipoteca. Es interesante que no sea elevada, ya que si
decidiese contratar una nueva, usted debería abonar a su banco la
comisión de cancelación total.
Comisión de subrogación justa :
del 1% al 1,25%
Hipoteca
tipo fijo
¿Qué es mejor un préstamo a tipo fijo o revisable?
Es una pregunta sin respuesta ya que el acierto de escoger uno u otro
dependerá de la evolución de los índices revisables durante todo el
periodo del préstamo.
Por tanto la decisión debe basarse en los siguientes criterios.
- Si quiere pagar siempre la misma cuota sin estar a expensas
de lo que ocurra con la evolución de los tipos: Tipo Fijo
- Si quiere pagar una cuota inferior al principio, asumiendo el
riesgo de que esta pueda incrementarse en el futuro, y a su vez
poder beneficiarse de la bajada de tipos: Tipo Revisable
El tipo fijo podrá depender del plazo de la operación.
| Tipos
de interes justos |
10 años
15 años
20 años |
6,75%
7,25%
7,50%
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Comisión
cancelación Hipotecas Tipo Fijo
Son superiores a las aplicadas a Préstamos revisables, ya que el riesgo
que asume la entidad es mayor.
Comisión de cancelación hipoteca tipo fijo
justa :
Entre 2,50% y 4,00%
Hipoteca
Sabadellpisos
Al negociar con las entidades intente conseguir las siguientes condiciones.
| Hipoteca
justa Sabadellpisos.com |
| Comisión de apertura |
1,00%
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| Índice de referencia |
Euribor
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| Redondeo |
Sin redondeo
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| Diferencial |
1,00%
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| Comisión de cancelación parcial |
0%
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| Comisión de cancelación total |
1,00%
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